「債務整理」、重たい単語ですが、ご存知ですか？さて・・・
「債務整理」、重たい単語ですが、ご存知ですか？さて、重たい響きの言葉ですが、皆さん債務整理という言葉をご存知でしょうか？呼んで字の如く、自分の債務を整理して「キレイな身の上」にする事なのですが、大きく分けて4つのパターンがあります
まず1つ目は「任意整理」です
これは、債務者と債権者が裁判所を通さずに直接話し合う事で借金などを整理する方法です
しかし、個人による持ち掛けの為、債務者側が踏み倒そうと話し合いに全く応じない事などが多く、弁護士や司法書士などの専門家が債務者に代わって債権者と話し合い権利関係などを整理していく、というのが最も多いパターンです
借金などを「利息制限法」で新たに計算し直すので、いわゆる「払いすぎ」による「過払い金」が発生したりする場合もあり、また返済金額や期間も新たに設定され、その期間中は利息を免除される事も多いので、債務者にとって「完済」の確実性はグッと大きくなります
ただし、この様に債務者に好条件である分全ての債権者に了承を得る必要があるので、「幾つも借金あるよな・・・」という人はあまり利用できない方法になってしまうと思われます
2つ目は「個人再生」です
これは、多重債務により多額の借金を抱えてしまった人の大部分の借金を免除し、残った分を3年で返済する、という方法です
この免除は住宅ローンは対象外となりますが、最大で債務を80%カット出来、また自宅を失う事もなく住宅ローンの支払方法も変更できるので、残った借金と照合して合わせてどのように支払っていくか計画を立て易くなります
そしてこの「3年計画」の期間内に返済完了すると残りの借金は全て免除されます
正に「個人の再生」と言えますね
3つ目は皆さんもよく名前を聞くであろう「自己破産」です
これは、債務者が現在所有している財産を債権者に公平に分配し、裁判所から許可が下りれば残りの債務は全て無くす事が出来るという方法です
上で挙げた個人再生との違いは住宅などの不動産も失ってしまう事ですが、全ての債務が無くなる事でそれまでの自分を「ご破算」にし（字が違いますが）人生を1からやり直せる、というのがやはり最大のメリットでしょう
ただし、裁判所からの許可が下りなければ当然借金はそのまま残りますし、遊戯による浪費など個人の責任の部分が大きい場合は認められないケースも多くあります
そして4つ目は「特定調停」です
これは、簡易裁判所から調停委員が立てられ、その委員が債権者と債務者の間を取り持ち、双方の意見を元に両方に合意が得られる様に借金額を計算し直し、返済計画を作成してくれます
自己破産とは違い借金の理由を問われる事は無く、また費用も安いので、裁判所が間を取り持つ点とも相まって法律に詳しくない方でも利用できます
以上4点が「債務整理」の方法ですが・・・、なるべくこういったものにはお世話にならない様、お金の管理は怠り無くしておきたいものですね（自分も含めて）